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资产管理行业面临人工智能重大挑战平安证券布局AI平台

发布时间:2020-03-26 14:39:03 阅读: 来源:粉尘滤筒厂家

作者:向小田

大数据优势让券商服务更加智能和便捷,节约大量决策成本的同时更精准满足客户多元化需求。随着大数据和人工智能在金融场景的运用更加成熟,平安证券在未来的服务将持续在行业保持领先。

资产管理行业面临人工智能重大挑战 平安证券抢先布局AI平台

全球金融行业,每24小时产生大约2.5亿字节的数据。越来越庞大的数据量,要求投资银行更有效地处理信息。然而,成本方面持续的压力和对更高回报率的追求,让证券行业必须用人工智能来替代人的工作。英国《金融时报》今年援引美国研究机构Greenwich Associates一份报告指出,大型投资银行已经开始在研究、销售、交易以及合规方面都开始推进人工智能的应用。

对人类来说,那些终其一生难以穷尽的数据,却是人工智能进化的绝佳素材。基于深度学习的人工智能,经过海量数据淬炼,每多一天的学习,都会让它的智慧更进一步。当人工智能与金融大数据这两大超强体系相遇,迸发出的威力让人目眩神驰。

人工智能在金融业的应用已经是不可逆的趋势。根据德意志银行近期发布的一份投资调研报告指出,2016年最受欢迎的10个对冲基金投资策略中,有5个已经完全用计算机替代人类来进行投资决策。可以这么说,不用人工智能,就要被人工智能给取代。咨询机构Optimas今年年初也指出,全球资本市场,因为人工智能技术的进步,将消减23万个工作岗位——而在资产管理行业,总共就有9万个工作岗位被机器所替换掉。

全球证券业都在加大对人工智能的投入,在国内,平安证券走在了前列。得益于平安集团一直以来对科技的重视,平安证券在业内率先拥抱了人工智能的变革。据悉,平安证券于去年推出了智能资产配置系统,希望通过AI(人工智能)与券商传统业务相结合的探索,以解决个人客户三大痛点。“智能投资配置系统筹备于三年前, 处在智能投顾尚未风涌云起的时期”,平安证券经纪事业部执行总经理陈祎彬表示。也就是说,平安证券开行业之先,未雨绸缪,提前在人工智能技术的应用上落子。

平安证券智能资产配置系统

陈祎彬指出,首先,智能资产配置系统针对的就是市场上的个人投资者。对个人投资者来说,存在最主要的痛点,就是他的投资资产是非常有限的。其次,个人投资者可以利用的金融工具非常少,没有办法锁定所投资资产的风险,无法控制资产价值波动。

再次,国内依旧处于一个三会分立的状态,几乎没有一家金融机构可以提供覆盖全市场主流市场及金融工具的资产配置解决方案。银行、保险、信托,大家各有不同的监管,产品差异化非常大。但是当一个客户提出综合化服务需求的时候,很多金融机构包括现在大部分金融机构还是做不到。

针对这三项痛点,平安证券推出了智能资产配置系统。

陈祎彬表示,券商的金融产品代销牌照是市场当中功能最全的牌照,也是和其他金融机构可以接轨的牌照。平安证券可以代理销售公募基金、私募基金、保险产品、信托产品,以及自己发行的资管计划等,只要是金融机构在国内合法注册的产品都可以跟券商进行直接对接。而且,券商客户风险偏好往往更大一些,他们愿意接受综合化的资产配置方案。因此,平安证券推智能资产配置系统,从牌照优势上看,是最恰当的一个入口,也是给投资者提供一站式金融产品服务最好的一个入口。

陈祎彬进一步指出,平安有强大的大数据专家团队。通过投资行为分析,大数据可以提取出客户的风险偏好和风险承受能力。通过投资行为分析,大数据可以提取出客户的风险偏好和风险承受能力。比如喜欢追涨跌停板的客户风险偏好程度通常非常高,而喜欢参与打新股的客户,则往往属于保守型。基于投资行为数据得出的风险等级,准确程度往往高于客户自己的主观判断。平安证券的智能资产配置系统,通过对数据的深入挖掘,既为客户提供了丰富的产品选择,又能帮助客户认知自身,提供精准客户画像,这是一个互相促进的结果。

“风险有两个纬度,一个是风险偏好,一个是风险承受能力。在传统的风控体系中,风险偏好更多来自于风险测评问卷。比如,客户在开户的时候或者登记个人信息的时候会填入他的风险偏好,根据风险测评问卷得出是高风险。但是比如当市场下跌之后,可能只亏了10%,他就会打电话投诉,认为是服务不好导致亏损。这说明,这个客户的风险承受能力其实并不高,他的自我认知和实际情况有差异。”陈祎彬解释道。

“另外,就是借助平安集团科技实力,科技力量是平安一个主打招牌,平安有超过一万名的科技员工,每年雷打不动地用营业收入的1%投入到科技平台的建设中去。”

借助这三方面优势,平安证券开始打造这样一个平台。

作为证券业内首个针对客户自助一站式资产配置服务的平台,平安证券智能资产配置系统综合运用人工智能 、金融工程、大数据等技术,利用专业的资产配置模型给客户提供以往高净值客户或机构投资者专享的定制化财富管理服务。其核心是从客户的个人属性特征出发,整合大数据分析、量化金融模型、专家策略分析验证、投资风险监控,集信息收集、财富诊断、方案定制、产品优选配置等功能为一体,对客户资产配置作出合理的、个性化的建议,帮助客户达到财富稳健增值的目标。每一到三个月进行一次执行追踪,相应模型根据市场变化,自动做出判断,提示客户对资产配置进行调整。如某个周末开始有减持新规出来或者人民日报有一篇文章讲监管温和趋势,模型会提示需要进行某些调整。

“客户只要告诉我们他是投资、融资或是保障性需求,有多少金额参与到这个系统内,我们就可以给他提供全资产配置方案。这只是我们探索中走出的第一步,我们希望给更多的金融客户包括更多互联网的伙伴们互相交流,形成合作,共同提高系统本身的专业能力”。陈祎彬表示。

平安证券智能资产配置系统,一定会成为投资者日常所选择的一个入口级应用。可以这么说,做好了资产配置,券商的零售业务的冲击就会小一些,其他业务未来想象的空间就会多一些,通向未来的船票就有可能拿得到。做不好智能资产配置,券商就没有核心竞争力,其零售业务在成本和获客方面陷入红海竞争的压力就会越来越大。平安证券这个战略布局很重要,方向是对的。

平安证券除了是最早推出智能资产配置服务的券商,同时也是业内首家提供直播投顾服务的券商。另外,平安还借助专业的投顾能力及互联网技术,推出了智能投顾、智能选股、决策工具、实盘高手等工具,指导投资者理性投资。

Optimas还有一项预计,2017年,全球金融机构在人工智能技术上的投资将达到15亿美元,而到2021年,这一数字将会增加到28亿美元。平安证券智能资产配置系统,还需要时间去一步步打磨,也许投入会不小,但平安证券已经走了好几年,先发优势已经有了,未来还会有更大的投入。可以期待,在运用人工智能、互联网技术发展普惠金融服务上,平安证券将带给我们更多的独到、创新、并且紧跟时代步伐的服务。

大数据优势让券商服务更加智能和便捷,节约大量决策成本的同时更精准满足客户多元化需求。随着大数据和人工智能在金融场景的运用更加成熟,平安证券在未来的服务将持续在行业保持领先。

(本文作者介绍:生于湖北省西南部。他的作品风趣幽默不拘一格,深受人们所喜爱。)

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